شفافیت مالی به مؤسسات و شرکت‌های بیمه رسید

شفافیت مالی به مؤسسات و شرکت‌های بیمه رسید

بیمه مرکزی با ابلاغ آیین‌نامه گزارشگری و افشای اطلاعات مؤسسات بیمه، آن‌‌ها را موظف کرد برخی از اطلاعات عملکرد دفاتر و نمایندگی‌های خود را در صفحه نخست سایت رسمی خود منعکس کنند.

به گزارش ایسنا، در نامه معاونت نظارت به شرکت‌های بیمه آمده است: برای سرعت بخشی به امر دسترسی سریع بیمه‌گذاران به اطلاعات مرتبط با عملکرد شرکت و آخرین وضعیت نمایندگان به لحاظ فعالیت یا تعلیق و لغو پروانه، اطلاعات لازم باید در پایگاه اطلاع‌رسانی تمامی شرکت‌های بیمه منتشر شود.

بر اساس «آیین‌نامه گزارشگری و افشای اطلاعات مؤسسات بیمه» مصوب شورای عالی بیمه، شرکت‌ها و مؤسسات بیمه‌ای موظف شده‌اند تا نسبت به درج و به روزرسانی موارد مندرج در ماده ۴ این آیین‌نامه، اقدام کنند.

بنا براعلام بیمه مرکزی، گفتنی است این موضوع به تمامی شرکت‌های بیمه ابلاغ شده و بیمه مرکزی در این خصوص نظارت دقیقی اعمال خواهد کرد.

موارد درخواستی ماده (۴) این آیین‌نامه برای اطلاع‌رسانی عمومی در پورتال‌های رسمی شرکت‌های بیمه به شرح زیر است:

ماده ۴- مؤسسه بیمه موظف است حداقل اطلاعات زیر را در پایگاه اطلاع‌رسانی خود افشاء کند به نحوی که امکان دسترسی سریع به اطلاعات مزبور در صفحه اول پایگاه اطلاع‌رسانی مؤسسه بیمه فراهم باشد.

۱- معرفی مؤسسه بیمه، برنامه کسب و کار و عملکرد آن.

۱-۱- اقامتگاه، سایر مشخصات ثبتی و اساس‌نامه مؤسسه بیمه.

۲-۱- ترکیب سهامداران مؤسسه بیمه و مشخصات سهام داران بیش از یک درصد.

۳-۱- ساختار سازمانی مؤسسه بیمه مشتمل بر نمودار تشکیلات سازمانی و مشخصات مدیران مؤسسه بیمه.

۴-۱- تعداد کارکنان و ترکیب سنی، تجربی و تحصیلی آن‌ها.

۵-۱- چشم‌انداز، مأموریت و اهداف راهبردی مؤسسه بیمه.

۶-۱- عملکرد بیمه‌گری مستقیم و اتکایی مؤسسه بیمه به تفکیک رشته‌‌های بیمه‌ای

۷-۱- عملکرد طرح‌های بیمه‌ای جدید دارای مجوز از بیمه مرکزی به همراه نرخ و شرایط مورد عمل در هر یک از آن‌ها.

۸-۱- خلاصه اطلاعات مربوط به شعب و مراکز پرداخت خسارت مؤسسه بیمه.

۹-۱- خلاصه اطلاعات مربوط به نمایندگان فعال، تعلیق یا لغو پروانه شده مؤسسه بیمه.

۱۰-۱- خلاصه اطلاعات کارگزاران و ارزیابان خسارت بیمه‌ای که با مؤسسه بیمه همکاری می‌کنند.

۲-راهبری شرکتی در مؤسسه بیمه:

۱-۲- کلیات سیستم کنترل داخلی و حسابرسی داخلی و همچنین تشریح شرح وظایف و سطح سازمانی اکچوئر در مؤسسه بیمه و نحوه انجام وظایف توسط آن‌ها.

۲-۲- گزارش سالانه هیأت مدیره مؤسسه بیمه به مجمع عمومی.

۳-۲- معاملات غیربیمه‌‌ای اعضای هیأت مدیره و مدیرعامل با مؤسسه بیمه یا با شرکت­‌هایی که بیش از ۲۰ درصد سرمایه آن به مؤسسه بیمه تعلق دارد.

۴-۲- سیاست‌‌های اعطای پاداش و جبران خدمات اعضای هیأت مدیره مؤسسه بیمه.

۵-۲- سیاست‌های تقسیم سود به سهامداران مؤسسه بیمه.

۶-۲- ورود یا خروج مؤسسه بیمه از بورس و یا تغییر وضعیت سهام آن در بورس.

۳- مدیریت ریسک و توانگری مالی مؤسسه بیمه:

۱-۳- خلاصه‌‌ای از نحوه مدیریت ریسک در مؤسسه بیمه مشتمل بر ساختار سازمانی واحد مدیریت ریسک و گزارش وضعیت ریسک‌های مؤسسه بیمه از قبیل ریسک‌های بیمه‌گری، بازار، اعتبار و نقدینگی و نحوه مدیریت هر یک از ریسک‌های مذکور.

۲-۳- نسبت توانگری مالی مورد تأیید بیمه مرکزی.

۳-۳- برنامه‌‌های مؤسسه بیمه برای افزایش سرمایه و تغییر در میزان سرمایه.

۴-۳- اطلاعات انواع اوراق مشارکت، صکوک و یا سایر اوراق بهادار در صورت انتشار.

۵-۳- درصد تملک سهام سایر مؤسسات بیمه داخلی یا خارجی.

۴- وضعیت و عملکرد مالی مؤسسه بیمه (مستند به صورت‌های مالی حسابرسی شده) :

۱-۴- صورت‌های مالی به همراه یادداشت‌های توضیحی و صورت‌های مالی تلفیقی حسب مورد.

۲-۴- نسبت‌های عملیاتی و مالی با اهمیت دوره ۳ساله آخر فعالیت مؤسسه بیمه طبق جدول زیر:

ردیف

نسبت‌های عملیاتی و مالی با اهمیت مؤسسه بیمه

۱- نسبت توانگری مالی مؤسسه بیمه که به تأیید بیمه مرکزی رسیده است

۲- نرخ رشد حق‌ بیمه و خسارت مؤسسه بیمه به تفکیک انواع رشته‌های بیمه‌

۳- سهم از بازار مؤسسه بیمه به تفکیک انواع رشته‌های بیمه‌

۴- نسبت حق بیمه تولیدی نمایندگان و کارگزاران به کل حق بیمه مؤسسه بیمه

۵ – سهم نگهداری مؤسسه بیمه (نسبت حق بیمه صادره پس از کسر مجموع حق بیمه واگذاری اجباری و اختیاری به کل حق بیمه صادره)

۶- ضریب خسارت مؤسسه بیمه به تفکیک انواع رشته‌های بیمه‌

۷- نسبت مجموع هزینه کارمزد، هزینه‌های صدور و کارمزد مشارکت در منافع پرداختی به حق بیمه صادره به

تفکیک رشته‌های بیمه

۸- نسبت هزینه‌های عمومی و اداری به حق بیمه صادره

۹- ضریب ترکیبی (ضریب خسارت و نسبت مجموع هزینه‌های اداری و عمومی و هزینه‌های کارمزد، هزینه صدور و کارمزد مشارکت در منافع پرداختی به حق بیمه صادره)

۱۰- نسبت کل سرمایه‌گذاری‌ها به کل دارایی‌ها

۱۱- بازده سرمایه‌گذاری‌ها (نسبت درآمد سرمایه‌گذاری‌ها به متوسط بهای تمام شده ابتدا و انتهای دوره سرمایه‌گذاری‌ها) به تفکیک بیمه‌های زندگی و غیرزندگی

۱۲- نسبت ذخیره خسارت معوق به جمع ذخایر فنی به تفکیک رشته‌های بیمه (سهم نگهداری)

۱۳- نسبت ذخیره ریاضی به ذخیره حق بیمه (سهم نگهداری)

۱۴- نسبت مجموع مطالبات از بیمه‌گذاران، نمایندگان و بیمه‌گران اتکایی به مجموع دارایی‌ها

۱۵- نسبت دارایی‌های نقدی به کل دارایی‌ها

 

۱۶- نسبت کل بدهی‌ها به کل دارایی‌ها