مردم نباید برای رقم‌های کوچک به نهادهای غیربانکی مراجعه کنند

نفیسه‌سادات شفایی – رئیس کل بانک‌مرکزی، با اشاره به اینکه متأسفانه در چند دهه گذشته به سمتی رفتیم که همه بانک‌ها یک کار را انجام می‌دهند و باید به سمت تخصصی شدن بانک‌ها حرکت کنیم، تأکید کرد: تمرکز ما این است که تأمین مالی خانوار‌ها تسهیل شود تا برای ارقام کوچک مجبور نباشند به نهادهای غیرشبکه بانکی رجوع کنند. به گزارش مناقصه‌مزایده، محمدرضا فرزین؛ رئیس کل بانک‌مرکزی، در مراسم رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام، گفت: موضوع تأمین مالی یک موضوع وسیع است که بخشی از آن بر عهده نظام بانکی است، اما در ایران بخش عمده آن بر دوش نظام بانکی کشور است. که هم شامل سهم تأمین مالی صنعتی و هم تأمین مالی خانوار‌ها می‌شود. وی افزود: در رابطه با بنگاه‌ها و تأمین مالی پروژه‌ها و طرح‌ها، طبیعی است که بیشتر باید به سمت بانک‌های توسعه‌ای و تخصصی حرکت کنیم که در قانون هفتم توسعه به آن اشاره شده است. متأسفانه در چند دهه گذشته به سمتی رفتیم که همه بانک‌ها یک کار را انجام می‌دهند که این عدم تفکیک بانکداری یکی از آفت‌های نظام بانکی است. فرزین؛ گفت: اگر نتوانیم تولید را تأمین مالی کنیم، بی‌شک رشد اقتصادی آسیب می‌بیند و به همین دلیل باید در رابطه با تأمین مالی توسعه‌ای اقدامات مهمی انجام دهیم. کار بر روی اوراق خاص در بانک‌مرکزی در دست اقدام است. وی ادامه داد: اما در رابطه با تأمین مالی خرد و تأمین مالی خانوار‌ها خوشبختانه پیشرفت‌های بسیار خوبی در شبکه بانکی داشتیم و سهم ۱۲ درصدی در گذشته امروز به ۲۳ درصد رسیده است. با این حال در تلاش هستیم که سرمایه تأمین مالی را به سمت تأمین مالی زنجیره‌ای حرکت دهیم و هدف‌گذاری برای تأمین مالی زنجیره‌ای ۱۱۵۰ همت است و از مجموع هدف‌گذاری شده برای سال‌جاری امیدواریم که بخش مهمی از آن را تأمین کنیم که بخشی از آن شامل اوراق گام است. رئیس کل بانک‌مرکزی، خاطرنشان کرد: خوشبختانه این ابزار جدید، شامل محدودیت ترازنامه بانک‌ها نمی‌شود و بانک‌ها می‌توانند بر روی اوراق گام بیشتر کار کنند و از امروز باید تلاش کنیم که به سمت تخصصی شدن بانک‌ها قدم ‌برداریم تا تسهیلات خاص و مرتبط به بانک‌های تخصصی هدایت شود. وی در پایان گفت: تمرکز ما این است که تأمین مالی خانوار‌ها تسهیل شود تا برای ارقام کوچک مجبور نباشند به نهادهای غیرشبکه بانکی رجوع کنند.

اثرات مثبت اتصال کارت رفاهی به اوراق گام و جلوگیری از تشدید ناترازی‌ها

معاون سیاست‌گذاری پولی بانک‌مرکزی نیز، با اشاره به اتصال کارت رفاهی به اوراق گام عنوان کرد که این ابزار ضمن اینکه همه اهداف مورد نظر در نظام اقتصادی را محقق می‌کند تأمین مالی خانوار‌ها و بنگاه‌ها را به دنبال داشته و از تشدید ناترازی هم جلوگیری خواهد کرد. محمد شیریجیان؛ معاون اقتصادی بانک‌مرکزی، در مراسم رونمایی از اتصال کارت رفاهی به اوراق گام، گفت: امروز رونمایی از محصولی است که مصداق تغییر پارادایم در نظام تأمین مالی کشور محسوب می‌شود تا بتواند آثار کلان و مثبت اقتصادی داشته باشد. وی افزود: همیشه این موضوع مطرح بوده که نظام اقتصادی باید به نوعی تمرکز مثبتی بر تأمین مالی داشته باشد تا برای جامعه هدف آن باشد. معاون سیاست‌گذاری پولی بانک‌مرکزی، با اشاره به اینکه سهم مصرف کنندگان نهایی و خانوار‌ها در طی سه سال اخیر بالای ۱۱ درصد افزایش داشته است گفت: امروز باید نوع نگاه به تأمین مالی در کشور را تغییر دهیم تا هم به نفع خانوار‌ها باشد و هم به تولید و چرخه اقتصادی منجر شود. شیریجیان؛ اظهار کرد: این ابزار همه اهداف مورد نظر در نظام اقتصادی را محقق می‌کند که هم به تأمین مالی خانوار‌ها و هم بنگاه‌ها منجر می‌شود که از تشدید ناترازی هم جلوگیری می‌کند. وی ادامه داد: شیوه نامه ابزار کارت رفاهی متصل به اوراق گام در اواخر سال گذشته ابلاغ شد و پس از آن فرآیندهای مربوطه انجام و چهار بانک رفاه، ملت، تجارت و سپه به عنوان پایلوت مدنظر قرار گرفت و از دی ماه امسال نیز مستندات آن از سوی بانک‌مرکزی به شبکه بانکی ابلاغ شده تا بانک‌ها به این ابزار متصل شوند.

اتصال کارت رفاهی به اوراق گام، با هدف حمایت از تأمین مالی شونده

در ادامه اصغر ابوالحسنی؛ قائم مقام بانک‌مرکزی، گفت: در تأمین مالی در دنیا ابزار‌ها و نهادهای مختلفی دخیل هستند. اما بخش تأمین مالی شونده در اقتصاد به سه دسته کلی تقسیم می‌شود. یکی تأمین مالی دولتی است، دیگری تأمین مالی بنگاهی است که بانک‌ها، بازار سرمایه و بیمه‌ها نیز تأمین مالی آن را انجام می‌دهند. وی افزود: بخش سوم خانوار‌ها هستند که این کارت رفاهی این بخش را هدف‌گذاری کرده است. که نوعی تأمین مالی غیرتورمی را به همراه دارد. در این رابطه این سرمایه گردش می‌کند و در نهایت به بنگاه تولیدکننده هدایت می‌شود. به عبارتی هم به مصرف‌کننده و هم به تولید کننده هدایت می‌شود. بنابراین این سرمایه دقیقا به همان محلی که هدف‌گذاری شده، حرکت می‌کند. قائم مقام بانک‌مرکزی، گفت: بانک‌مرکزی در حوزه تأمین مالی هم در بخش بنگاه و هم در بخش مصرف‌کننده و خانوار تلاش کرده تا اقدامی با هدف حمایت از هر دو را انجام دهد. اما این نکته ضروری است که باید نهادهای دیگر در حوزه تأمین مالی فعال باشند و شبکه بانکی به تنهایی نمی‌تواند تمام بار تأمین مالی کشور را برعهده بگیرد و ما امیدواریم تمام شبکه بانکی زودتر به این کارت اوراق متصل شود و از مرز ۵۰ همت که برای آن هدف‌گذاری شده عبور کند. در پایان این مراسم، محمد شیریجیان؛ معاون سیاست‌گذاری پولی بانک‌مرکزی، در جمع خبرنگاران در رابطه با استفاده از این کارت رفاهی در پذیرنده‌های فروش کالاهای تولید داخل، گفت: توصیه بانک‌مرکزی این است که حتما بانک‌های عامل با پذیرنده‌هایی طرف قرارداد باشند که فقط کالای ایران می‌فروشند و علت این موضوع به این خاطر است که فرایند تسویه این کارت از محل اوراق گام است و اوراق گام متمرکز بر تولید داخلی است و در عمل نیز همین اتفاق رخ می‌دهد که در نهایت پذیرنده‌های فروش کالا‌ها مکلف به فروش کالاهای تولید داخل می‌شوند. وی ادامه داد: بنابراین خرید مصرف‌کنندگان نهایی بر کالاهای ایرانی متمرکز است و ابزار تسویه آن در قالب اوراق گام است که فروشندگان آن را به تولیدکنندگان منتقل می‌کنند که در عمل کارکرد این ابزار به زنجیره تولید داخل می‌رسد. این معاون بانک مرکزی، گفت: این کارت رفاهی ۳۰۰ میلیون تومان است به شرطی که مصرف‌کننده از قبل وجوه سر رسید نشده از محل وام کالا یا اعتباری کالا نداشته باشد. اگر مصرف‌کننده از قبل کارت اعتباری خرید کالا گرفته باشد به میزانی که از سررسید نهایی آن مطالبات مانده باشد، از مبلغ این کارت کسر می‌شود برای مثال اگر خریدار از قبل ۵۰ میلیون اقساط سر رسید نشده داشته باشد در نهایت کارت رفاهی به مبلغ ۲۵۰ میلیون تومان برای او صادر می‌شود. شیریجیان؛ در پایان، گفت: فرآیند تسویه اوراق گام در زنجیره، حتماً مبتنی بر صدور گواهی الکترونیک است که جلوی فاکتورهای صوری را می‌گیرد. به عبارتی صورتحساب الکترونیک صادر می‌شود و بعد از صدور صورتحساب الکترونیک، این اوراق گام به زنجیره منتقل می‌شود که در عمل امکان صوری‌سازی را به صفر رسانده و ریسک نکول را هم در پذیرنده‌ها به صفر می‌رساند. گفتنی است؛ کارت رفاهی متصل به اوراق گام با سقف اعتبار فردی ۳۰۰ میلیون تومان با هدف تأمین مالی غیرتورمی خرد خانوار‌ها برای خرید کالاهای بادوام و همگام با تأمین مالی تولید طراحی و عملیاتی شد. دوره بازپرداخت این تسهیلات ۲۴ ماهه است و تسویه آن از نیز طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذی‌نفعی شرکت پذیرنده انجام می‌شود.