امکان اعلام و بستن داوطلبانه حساب‌های بانکی مازاد فراهم می‌شود

گروه بازارسرمایه ـ معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک‌مرکزی، با بیان اینکه تعداد بالای حساب‌های بانکی (حدود ۶۵۰ میلیون حساب سپرده) بستر مناسبی برای پنهان کردن تراکنش‌های مجرمانه فراهم می‌کند، گفت: درگاهی معرفی خواهد شد که به مردم امکان می‌دهد حساب‌های سپرده مازاد خود را به صورت داوطلبانه اعلام کنند و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، درخواست بستن آن‌‌ها را ثبت کنند. به گزارش مناقصه‌مزایده به نقل از بانک‌مرکزی، علیرضا غفاری؛ هدف از اجرای این طرح را کاهش تعداد حساب‌های سپرده بانکی از حدود ۶۵۰ میلیون به ۳۰۰ میلیون حساب در مدت تقریبی دو سال دانست و گفت: این اقدام نه‌تنها به ساماندهی وضعیت بانکی کمک می‌کند، بلکه ریسک‌های قانونی و مالی متوجه افراد را نیز کاهش خواهد داد. وی با اشاره به اینکه در حال‌حاضر هر شخص حقیقی ایرانی بالای ۱۸ سال به‌طور متوسط حدود ۱۰ حساب سپرده بانکی دارد که بسیاری از آن‌‌ها بلااستفاده مانده‌اند، گفت: بررسی‌‌ها نشان می‌دهد که هر فرد حداکثر از دو یا سه حساب خود به‌طور مداوم استفاده می‌کند و مابقی حساب‌‌ها در شبکه بانکی بلااستفاده باقی می‌مانند. این امر چالش‌های متعددی را به دنبال دارد. وی یکی از مهم‌‌ترین این چالش‌‌ها را «ریسک‌های قانونی» دانست و تصریح کرد: ریسک‌های قانونی، صاحبان این حساب‌‌ها را در آینده در معرض مشکلات احتمالی قرار می‌دهد. به‌عنوان نمونه، در پرونده‌های قضایی مختلف، مشاهده شده که برخی افراد اظهار داشته‌اند حساب‌های سپرده‌شان مورد سوءاستفاده قرار گرفته و جرایمی به نام آن‌‌ها ثبت شده است، در حالی که خود از این موضوع بی‌اطلاع بوده‌اند. معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک‌مرکزی، خاطرنشان کرد: در مواردی مانند جنگ تحمیلی اخیر، در تأمین مالی تروریسم یا فعالیت‌های مجرمانه از حساب‌های افراد بی‌اطلاع، سوءاستفاده شده است. همچنین برخی افراد به دلیل حس انسان‌دوستی، حساب‌های خود را در اختیار دیگران، به‌ویژه اتباع خارجی غیرمجاز، قرار می‌دهند، غافل از اینکه ممکن است از این حساب‌‌ها برای فعالیت‌های غیرقانونی استفاده شود و تبعات حقوقی جدی برای صاحب حساب به همراه داشته باشد. وی در ادامه تأکید کرد: در سال‌های اخیر، بانک‌مرکزی از طریق شبکه بانکی به دفعات از عموم مردم درخواست کرده در صورتی که به یک حساب سپرده نیازی ندارند و از آن استفاده‌ای نمی‌کنند، حساب‌ را مورد سامان‌دهی قرار دهند و درخواست بستن حساب را به بانک خود ارائه دهند. ولی متأسفانه تاکنون توفیق چندانی در این زمینه ایجاد نشده و در حال‌حاضر هر شخص حقیقی ایرانی حدود ۱۰ حساب سپرده بانکی دارد که از بسیاری از آن‌ها استفاده نمی‌شود. معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک‌مرکزی، با بیان اینکه در حال‌حاضر تعداد حساب‌های سپرده بانکی فعال نزد شبکه بانکی حدود ۶۵۰ میلیون حساب سپرده است. البته منظور حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار یا کوتاه‌مدت ویژه نیست. بلکه منظور حساب‌هایی است که قابلیت دریافت و پرداخت‌های متعددی دارند و می‌توانند برای مردم آثار سوء داشته باشند. وی در ادامه، خاطرنشان کرد: در پاسخ به این چالش‌ها، بانک‌مرکزی تلاش‌هایی را آغاز کرده است. از سال ۱۳۹۶ به شبکه بانکی ابلاغ شد که هر فرد می‌تواند در هر بانک از هر نوع حساب فقط یک حساب سپرده داشته باشد. در سال ۱۴۰۲ نیز مجموع حساب‌های هر شخص در کل شبکه بانکی محدود شد. با این حال با توجه به ریسک‌ها، آثار و تبعات سوء که از حیث جرایمی مانند پولشویی، اخلال در بازارهای تحت نظارت بانک‌مرکزی و همچنین سایر بازار‌ها وجود دارد، مشاهده می‌شود که از حساب‌های سپرده عموم مردم سوءاستفاده می‌شود.

اجاره حساب‌های بانکی و تبعات آن

غفاری؛ یکی دیگر از معضلات جدی که در پرونده‌های قضایی مشاهده می‌شود را «اجاره حساب‌های بانکی» دانست و تأکید کرد: در این شیوه، افراد با دریافت مبالغی اندک، حساب‌های خود و حتی سیم‌کارت‌شان را برای انجام تراکنش‌های غیرحضوری در اختیار مجرمان قرار می‌دهند. این کار باعث می‌شود مجرمان بتوانند بدون گذاشتن هیچ اثری از خود، جرایم مالی را پیش ببرند و تمامی مسئولیت‌های قانونی و خسارات ناشی از آن متوجه صاحب حساب اصلی شود. وی در پایان، خاطرنشان کرد: اجاره حساب‌‌ها به ویژه در ایام جنگ تحمیلی و ایام بی‌نظمی بازارها، به منظور پنهان کردن رد پول و معاملات مجرمانه افزایش می‌یابد. برنامه جدید بانک‌مرکزی برای بستن حساب‌های مازاد، راهکاری برای مقابله با این معضل نیز محسوب می‌شود و به افراد کمک می‌کند تا از افتادن در چنین دام‌هایی جلوگیری کنند.