دلواپسی مردم برای کاهش نرخ سود سپرده بانکی

دلواپسی مردم برای کاهش نرخ سود سپرده بانکی

اگرچه قرار است طبق بخشنامه بانک مرکزی، نرخ سود سپرده بانکی کاهش یابد، اما روی دیگر سکه نرخ سود تسهیلات است که به گفته مردم، بعید به نظر می‌رسد از سمت بانک‌ها، چندان مورد استقبال قرار گیرد.

به گزارش مهر، بانک مرکزی موضوع تثبت نرخ سود بانکی را بالاخره طی بخشنامه‌ای به بانک‌ها اعلام کرد؛ البته قرار نیست به این زودی نرخ‌‌ها کاهش یابد بلکه از روزی که این مصوبه ابلاغ شده است، بانک‌ها ۱۲ روز فرصت دارند تا ابلاغیه را به شعب خود ارسال کرده و زمینه‌سازی‌های لازم را برای آن صورت دهند. به همین دلیل بود که اجرای آن برای این مدت زمان به تعویق افتاد تا همه زیرساخت‌های لازم فراهم شود.

البته این مهلت دوازده روزه در شرایطی تعیین شده است که یک بار دیگر، کاهش نرخ سود بانکی طی ماه‌های اخیر در بازار بانکی کشور تجربه شده و البته بعد از گذشت مدتی، عملاً به بن‌بست رسید و بانک‌ها رویه خود را در پیش گرفتند؛ به خصوص این‌که به گفته مراجع نظارتی، بسیاری از بانک‌ها با مشکلات جدی مواجه هستند و اگر قرار بر این باشد که سپرده‌گذاران متأثر از کاهش نرخ سود بانکی، سپرده‌های خود را جابه‌جا کرده یا احیاناً به رقبای قیمت‌شکن بانک‌های سالم بسپارند، باز هم این پروژه به شکست می‌انجامد.

در این میان بانک مرکزی البته با لحن قاطعانه‌ای می‌گوید که این بار مثل همیشه نیست و قرار است به شدت با بانک‌های متخلف برخورد شود؛ اما تجربه نشان داده که بالاخره، اگر بانکی بخواهد از شرایط و ضوابط تعیین شده از سوی سیاست‌گذار پولی و بانکی عدول کند، شاید مشمول جرایم نقدی شود یا شاید هم وضعیت بدتری برایش از سوی بانک مرکزی رقم بخورد، اما به هرحال موضوع آن قدر سختگیرانه نیست یا حداقل نبوده است که بانک‌های متخلف را تهدید کند و آنها را به شرایطی سوق دهد که دست از نرخ‌شکنی‌ بردارند.

اما روی دیگر سکه فارغ از نظم و انضباط‌هایی که بانک مرکزی برای ساماندهی نرخ سود بانکی دنبال می‌کند، رفتار سپرده‌گذاران است که باید آن را به دقت رصد کرد؛ چراکه در نهایت، آنها هستند که تصمیم می‌گیرند که پول خود را به کدام بانک بسپارند و در تداوم آن، رفتار بانک‌ها با نرخ سود بانکی را نیز معین می‌کنند؛ به این معنا که اگر مردم با نرخ ۱۵ درصدی سپرده‌های یکساله بانک‌ها که بانک مرکزی مصوب کرده است، کنار بیایند، گام مؤثری در توفیق این حرکت برای کاهش نرخ سود برداشته می‌شود؛ اما اگر آنها بخواهند رفتاری از خود بروز دهند که منجر به کاهش منابع بانک‌ها و شعب آنها شود، به‌طور قطع باید تا حد زیادی منتظر بود که کاهش نرخ سود بانکی شکست بخورد.

پیمان قربانی، معاون اقتصادی بانک مرکزی در پاسخ به سؤالی در خصوص رفتار احتمالی بانک‌ها برای دور زدن نرخ سود بخشنامه شده از سوی بانک مرکزی، می‌گوید: بانک مرکزی با هر گونه دور زدن بخشنامه جدید نرخ سود بانکی، افتتاح حساب جداگانه برای واریز سود بیش‌تر و یا پرداخت سود مؤثر بالاتر از نرخ مصوب برخورد خواهد کرد، گفت: حسن اجرای این مصوبه را به شدت زیر نظر داریم.

وی ادامه‌می‌دهد: هیچ یک از بانک‌ها حق ندارند نرخی بالاتر از مصوبه شورای پول و اعتبار و بخشنامه جدید بانک مرکزی را در سپرده‌ها اعمال نمایند و در غیر این صورت با برخورد جدی مواجه خواهند شد.

تمام اینها در شرایطی است که سپرده‌گذاران هم برای خود نظراتی دارند؛ آنها البته کمی از تصمیم بانک مرکزی برای کاهش نرخ سود سپرده‌هایشان نگران هستند و معتقدند که بانک مرکزی روندی را در پیش گرفته که نرخ سود را از همین ۱۵ درصد هم بیش‌تر کاهش دهد و این امر شرایط را برای آنها سخت می‌کند.

یکی از سپرده‌گذاران نظام بانکی می‌گوید: با توجه به شرایط بد اقتصادی، واقعاً اگر نرخ سود سپرده کاهش یابد و بانک‌ها بخواهند به‌صورت مصمم این ابلاغیه را اجرایی کنند؛ به نظر می‌رسد که شرایط برای معیشت مردم سخت‌تر شود؛ چراکه برخی تنها راه درآمدشان همین سپرده‌های بانکی است؛ به همین دلیل دولت باید همه شرایط را در این رابطه در نظر بگیرد؛ یعنی شرایطی را فراهم نماید که به موازات کاهش نرخ سود سپرده، شرایط اقتصادی بهتر شود.

وی می‌افزاید: مردم اگر شرایط اقتصادی را مساعد ببینند، به‌طور قطع دلشان نمی‌خواهد که سود بالا بگیرند، ولی باید شرایط را به‌گونه‌ای پیش برد که مردم از این تصمیم دولت ضرر نکنند و تنها عده‌ای منفعت آن را ببرند.

در عین حال یکی دیگر از سپرده‌گذاران نیز بر این باور است که بانک‌ها فقط نرخ سود سپرده را کاهش می‌دهند و از سوی دیگر، حاضر نیستند که نرخ سود تسهیلات را نیز کاهش دهد، بنابراین مردم این طور ضرر می‌کنند؛ به همین دلیل از بانک مرکزی درخواست می‌شود که بر روی نرخ سود تسهیلات نیز نظارت داشته باشد.

وی می‌افزاید: اگر نرخ سود تسهیلات و وام‌هایی که بانک‌ها در اختیار مردم قرار می‌گیرند نیز کاهش یابد و البته شرایط دریافت تسهیلات نیز سهل‌تر شود، به‌طور قطع شاید مردم بتوانند با سرمایه اندکی که دارند در کنار دریافت وام از بانک، کسب و کاری راه بیندازند و ارتزاق کنند؛ آنگاه دیگر به بانک‌ها برای دریافت سود بیش‌تر، فشار وارد نمی‌آورند.

 

به هرحال باید منتظر ماند و دید که از یازدهم شهریورماه که موعد بانک مرکزی با نظام بانکی برای کاهش نرخ سود بانکی است، چه اتفاقی در انتظار نظام بانکی و سپرده‌گذاران است.