حامی بدهکاران بانکها معوقات بانکی را بخرد در برههای که هجمهها به سمت شبکه بانکی هر روز بیش از گذشته شده و نقاط ضعف نظام بانکی بیمار محلی برای انتقاد به مجموعه اقتصاد و حتی دولت شده است، روزهای پایانی سال زمانی بود تا رییسجمهوری در جمع بزرگان بانکی، دولتش را حامی آنها با […]
حامی بدهکاران بانکها معوقات بانکی را بخرد
در برههای که هجمهها به سمت شبکه بانکی هر روز بیش از گذشته شده و نقاط ضعف نظام بانکی بیمار محلی برای انتقاد به مجموعه اقتصاد و حتی دولت شده است، روزهای پایانی سال زمانی بود تا رییسجمهوری در جمع بزرگان بانکی، دولتش را حامی آنها با تمام توان اعلام کرد. روحانی البته انتظاراتی هم از آنها داشت.
مجموعه اظهارات رییسجمهوری در برج میرداماد و در حضور هیأت عامل بانک مرکزی و مدیران نظام بانکی در حالی مطرح شد که برخی در اوضاع بحرانی بانکها در مجموع آن را مثبت ارزیابی میکنند؛ اما بر این هم تأکید دارند که مسایل بانکی نشأت گرفته از اقتصاد کلان بوده و وقتی اقتصاد کلان ما دچار مشکل است نمیتوان انتظار داشت که بانکها هم به درستی و در روندی سالم کار کنند.
به گزارش ایسنا، بانکها مادر خرج اقتصاد ایران هستند و براساس روالی که طی سالهای گذشته شکل گرفته و پیش رفته تا بیش از ٩٠ درصد تأمین مالی بخشهای مختلف را بر عهده داشتهاند که این سهم باوجود اینکه با اندکی کاهش همراه بوده اما همچنان بالاست. این سطح از مسؤولیت تأمین هزینه در حالی است که نظام بانکی خود از شرایط مناسبی برخوردار نبوده و به دلایل متفاوت و متعددی نظامی بیمار محسوب میشود.
از سویی بانکها اوضاع ترازنامهای مناسبی نداشته و برای تأمین هزینههای خود و سپردهگذاران با مشکل مواجهند و از سویی دیگر در تنگنای مالی موجود باید به تنهایی پاسخگوی هزینههای اقتصاد بوده و بتوانند از بازیگران اصلی رشد اقتصادی باشند. آن هم در زمانی که تا ٥٠ درصد منابع آنها در قالب معوقات بانکی، بدهی دولت و همچنین سرمایهگذاریهای بیسروسامان بانکیها در شرکتداری در دسترس نیست. مجموعه شرایطی که موجب شده شبکه بانکی نتواند و در مواردی نخواهد در چارچوب قانون و ضوابط بانکی حرکت کرده و به تبع آن موجی از انتقادات را از سوی سازمانهای دولتی و خصوصی و البته مجلس به سمت خود روانه کند.
در این فضا اخیراً رییسجمهوری در مجمع عمومی بانک مرکزی به عنوان رییس این مجمع اعلام کرد که دولت با تمامی توان حامی بانک مرکزی و بانکهاست. وی از بانکها به عنوان رگههای اقتصاد ایران تعبیر کرد که از لحاظ پولی و مالی میتواند منابع را به تمام بخشهای اقتصادی رسانده و در این شرایط اگر یکی از آنها دچار مشکل شود بیتردید تمام اقتصاد بیمار خواهد شد. روحانی از رسالت سخت و سنگینی که بر دوش بانکها وجود دارد نیز سخن گفت اما یادآوری کرد که در این حالت اگر رونق پیدا کنند بیتردید اقتصاد هم رونق پیدا خواهد کرد.
اما انتظارات رییسجمهوری در دو حوزه نیز مورد توجه بود. وی خواستار نظارت دقیق و شجاعانه و بدون ملاحظه بانک مرکزی بر نظام بانکی و عملکرد بانکها شد. همچنین با اینکه از تغییرات کاهش سود ناراضی به نظر میرسید اما تأکید داشت که سود بانکی همچنان بالاست و باز هم باید کاهش پیدا کند.
تمام مشکل اقتصاد بانک نیست اما بیتقصیر هم نیست
اما درباره اظهارات روحانی در مجمع عمومی بانک مرکزی کارشناسان حوزههای اقتصادی و بانکی نکاتی را مورد اشاره قرار میدهند.
وحید شقاقی، اقتصاددان، معتقد است که مشکلات نظام بانکی را باید دو طرفه بررسی کرد، چرا که فقط بانکها عامل رکود اقتصادی و مشکلات فعلی نیستند آنها هم تأثیرگذارند و هم تأثیر پذیرفتهاند.
وی با بیان اینکه اقتصاد کلان ایران بیمار است و نظام بانکی هم از درون آن پرورش یافته و نمیتواند به تنهایی پاسخگوی بیثباتی اقتصاد باشد و به تدریج به مشکلات آن دچار شده است، گفت: به هر حال نظام بانکی و مجموعه آن مشکلات خاص خود را دارند. بهطوری که نمیتواند به درستی سرمایهگذاری انجام داده و از سوی دیگر از دستورالعملهای بانک مرکزی تبعیت نمیکند و مجموعهای را رقم زده که در نهایت باید آن را بیمار نامید.
شقاقی ادامه داد: متأسفانه برخی به مشکلات موجود بهطور تکمیلی نگاه کرده و همواره تأکید دارند که مسایل اقتصادی ما ناشی از ضعف نظام بانکی است که البته هر قدر هم بر این موضوع پافشاری کرده و ضعف بخشهای دیگر را به سمت اقتصاد روانه کند به نتیجهای نخواهند رسید.
این استاد دانشگاه گفت: همانطور که آقای روحانی هم عنوان کردند، شبکه بانکی مانند رگهای اقتصاد میماند که باید خون را در درون آن جریان دهند و این منابع مالی هستند که باید در اقتصاد متکی به بانک ما از طریق آنها حرکت کند. بنابراین باید این نظام به حدی اصلاح و تقویت شود که بتواند اقتصاد را نیز اصلاح کند. این در حالی است که اصلاح نظام بانکی باید اولویت اقتصاد مقاومتی و اقتصاد ایران در تمامی دولتها باشد.
به گفته وی اکنون بسیاری از بانکها و مؤسسات ما در آستانه ورشکستگی قرار گرفته و شاهد بودیم بعد از باز شدن برخی نمادها در بازار بورس به شدت زیانده شده و شرایط نامساعدی را رقم زدند. اکنون نظام بانکی در وضعیت منسجمی قرار ندارد و نیازمند رسیدگی از طرف دولت و بانک مرکزی خواهد بود.
این کارشناس به درخواست رییسجمهوری مبنی بر نظارت شجاعانه و بدون ملاحظه بر بانکها نیز اشاره داشت و گفت: به هر حال نظام بانکی ما دارای نظارت محکم و کافی نیست و این تنها محدود به این بانک مرکزی نبوده و در دورههای قبل نیز وجود داشته است و بانکها به دلایل متفاوت نمیتوانند خود را با دستورالعملها و بخشنامههای بانک مرکزی منطبق کرده و همواره انحراف بسیاری در آنها دیده میشود.
وی به کاهش سود بانکی که مورد تقاضای دولت و البته بخشهای مختلف اقتصادی هست نیز اشاره کرد و یادآور شد: متأسفانه گرچه بانک مرکزی تلاش کرد که سود بانکی را کاهش دهد، اما باید گفت که پروژه آن با شکست مواجه شد و بانکها از آن بسیار منحرف حرکت کردند چرا که در دورههایی سودهای کلان بالا به سپردهها پرداختند و هزینههای خود را افزایش دادند در نتیجه نتوانستند در دوره کوتاه تا حد قابلتوجهی سود سپرده را که بهطور دستوری و بدون توجه به شرایط خاص بانکها کاهش یافته بود، عملی کنند. در این شرایط تأکید بر کاهش نرخ سود تسهیلات نمیتواند کاری را پیش ببرد چرا که اصلا بانکها شرایط کاهش نرخ سود را تا حدی بیش از این ندارند و حتی در مصوبه اخیر برای سود سپرده ۱۵ درصد و تسهیلات ۱۸ درصد موفق عمل نکردند. پس کوبیدن بر طبل کاهش سود بیفایده بوده و به نتیجهای نمیرسد.
وی عنوان کرد که عدم ساماندهی مؤسسات غیرمجاز که انحراف آنها بانکهای بزرگ را هم به دنبال خود میکشاند بدهیهای سنگین دولت به شبکه بانکی تسهیلات تکلیفی و تنگنای مالی عواملی شده که بانکها را بیش از حد بیمار و دچار مشکل کرده است. در این حالت باید هم دولت مدعی حمایت از بانکها باشد و اجازه ندهد بیش از این هجمهها شبکه بانکی را تحت فشار قرار دهد، چرا که در این حالت اقتصاد ایران به شدت وابسته به تأمین مالی بانکهاست، تحت تأثیر قرار گیرد.
یک سازمان معوقات بانکی را بخرد
اما رییسجمهوری بحث روابط خارجی بانکها را نیز مورد توجه قرارداده است. این در حالی است که براساس آنچه که مدیران ارشد بانک مرکزی عنوان میکنند انتظارات برای اجرایی شدن برجام در حوزه نظام بانکی هنوز بهطور کامل محقق نشده و برخی موانع چه از سوی بانکهای خارجی و چه بانکهای داخلی پابرجاست.
در این رابطه نیز احمدحاتمییزد، مدیرعامل اسبق بانک صادرات و کارشناس حوزه بانکی، توضیح داد: به هرحال دولت بعد از برجام بیشتر مسایل مربوط به آن را حل شونده میبیند، اما موضوع بانکها بر توسعه روابط بانکی همچنان بهطور کامل حل نشده و رضایتبخش نیست.
وی با اینکه برخی بدعهدیها در اجرایی شدن برجام در بخش بانکی را در اوضاع کنونی بیتأثیر نمیداند، اما تأکید دارد که نباید شرایط نامناسب بانکهای ایرانی را نیز نادیده گرفت به هرحال آنها با ضوابط روز بانکهای دنیا منطبق نیستند و نمیتوان انتظار داشت از سوی بانکهای خارجی حتی اگر مشکل هراس آنها از تحریمها حل شود برای توسعه روابط با بانکهای ایرانی قدرتمند حاضر شوند به ویژه در مورد بانکهای بزرگ.
مدیرعامل اسبق بانک صادرات سرمایه ناکافی بانکهای ایرانی را مورد توجه قرارداد و گفت: این یکی از مسایلی است که در ایجاد روابط بینالمللی در حوزه بانکی از اهمیت ویژهای برخوردار بوده و مورد توجه قرار میگیرد که باید استاندارد بینالمللی آن حدود ۱۰ تا ۱۲ درصد باشد، ولی متأسفانه شاهدیم که اصلا بانکهای ما کفایت سرمایه کافی نداشته و در وضعیت نامطلوبی به سر میبرد، پس چرا باید در این شرایط انتظار استقبال از سوی بانکهای خارجی را داشته باشند.
حاتمییزد همچنین موضوع دیگر درگیر بانکهای ایرانی را معوقات بسیار بالا دانست و اظهار کرد: در حالی بهطور استاندارد حدود ۵ درصد برای نسبت مطالبات غیرجاری در نظر گرفته میشود که این رقم در ایران حتی به ۱۴ درصد هم رسیده بود و اکنون همچنان دو رقمی است. این موضوعی است که ترازنامه بانکها را به شدت تحتتأثیر قرارداده و زنگ خطری برای آنها بهشمار میرود و در مجموع مانعی میشود برای مانعی میشود برای ورود سرمایهگذاران خارجی.
وی در این باره توضیح داد: موضوع معوقات بانکی با اینکه چند سال است که برای آن کمیتههایی تشکیل شده و تحت فشار و رسیدگی قوه قضاییه و بانک مرکزی قرار دارد، اما روند معکوس و امیدوارکنندهای مشاهده نمیشود. از این رو باید راهکار دیگری در نظر گرفت.
این کارشناس امور بانکی یادآور شد: مناسب آن است سازمان و یا نهاد خاص و قدرتمندی که توان خرید معوقات بانکی را دارد به این موضوع وارد شده و این حجم بدهی را خریداری کرده و خود به سمت دریافت آن برود در غیر این صورت راهی برای بازگشت تمامی طلب بانکها وجود ندارد.
وی ادامه داد: گرچه در ابتدا به نظر میرسید که دولت بتواند همان نهادی باشد که معوقات بانکی را خریداری کرده و خود به دنبال دریافت آن پیش برود، اما اکنون خود از بزرگترین بدهکاران بانکی بوده و بدهی آنها به اندازه بدهی کل بدهکاران بانکی به حساب میرود. در این حالت باید سازمان و یا بنیاد قدرتمند دیگری مانند بنیاد مستضعفان برای این موضوع ورود پیدا کند.
حاتمی یزد تأکید دارد که باید شبکه بانکی ایران حداقل ۳ بانک که از شرایط مناسبتتری برخوردار هستند در زمانی کوتاه با ضوابط بینالمللی منطبق کرده و به عنوان نماینده خود معرفی کند تا در ادامه سایر بانکها نیز به این جمع بپیوند چرا که نباید زمان را از دست داد.
وی یادآور شد: اما در مجموع در شرایطی که بانکها تحت فشار بخشهای مختلف قرار گرفته ولی در واقعیت نیازمند اصلاح کلی هستند، این حمایت دولت است که میتواند تا حدی فشار را از آن کاسته و فضای مناسبی را برای فعالیت آن فراهم آورد.
ظاهراً رییسجمهوری از بازار ارز راضی است
بازار ارز نیز دیگر محور مورد اشاره رییسجمهوری روحانی در مجمع عمومی بانک مرکزی بود. بازاری که البته طی دو ماه آذر و دی از نوسان قابل توجهی برخوردار شده و قیمتها روندی صعودی در پیش گرفت و تا بیش از ۶۰۰ تومان نیز رشد کرد. ولی در ادامه بعد از گذر ار مرحلهای که دلایلی همچون افزایش تقاضای فصلی و کاهش عرضه ارز پتروشیمی عنوان میشد در نهایت از اواخر دی ماه مسیر دلار تغییر کرده و در روندی کاهشی قرار گرفت. هر چند که دیگر از قیمتهای بالای ۴۰۰۰ هزار تومانی و حتی ۳۹۰۰ تومانی هم چند هفتهای است که خبری نیست، اما در کانال ۳۷۰۰ تا ۳۸۰۰ در نوسان بوده و به نرخ کمتر از ۳۶۰۰ که آغاز نوسان از آنجا بود برنگشته است. هر چند که طبق اعلام رییسکل بانک مرکزی دیگر نباید انتظار برگشت به چنین نرخهایی را نیز داشت.
اما روحانی در صحبتهایش از آرامش در بازار ارز سخن گفت و عنوان کرد که غیر از نوسان کوتاهمدتی که در بخش ارز به وجود آمد و باید بررسی شود که دقیقاً عامل آن چه بوده است، شاهد آرامش خوبی در بازار ارز هستیم و تورم ارز از پارسال به امسال ۵٫۲ بوده است و امروز شاهد ثبات در بازار اقتصادی به اضافه شروع رونق و شکستن رکود و حرکت به سمت رشد اقتصادی هستیم.
این در شرایطی است که برخی تحلیلگران بازار ارز معتقدند صحبتهای رییسجمهوری در مجمع عمومی بانک مرکزی درباره حمایت از بانکها و بانک مرکزی و همچنین اعلام رضایت وی از اوضاع فعلی بازار نشان از عملکرد ارزی بانک مرکزی داشته است که خود میتواند بر بازار تأثیرگذار باشد.
این مطلب بدون برچسب می باشد.
دیدگاه بسته شده است.